Avant 2022, les emprunteurs ont connu une période faste concernant leurs taux d’emprunt.
Profitant de cette fenêtre bon nombre de personnes ont profité de ces conditions avantageuses pour accéder à la propriété ou pour investir à faible pour leurs sociétés.
Depuis 2022, les ménages ont subi une hausse brutale des taux d’intérêts provoquée par l’inflation dans les pays de l’Union Européenne mais aussi en raison des incertitudes politiques.
Sur le dernier trimestre 2023, une décrue s’est fait ressentir concernant les conditions de
financement.
Sur le 1 er semestre 2024, la baisse des taux s’est poursuivie avec des taux d’emprunt qui se situent entre 3,5% 4% sur des durées de 20 à 25 ans soit une baisse d’environ 0,5%
Et demain ?
La banque centrale européenne dont l’influence sur les taux est incontournable a envoyé récemment un message positif au marché avec une baisse de 0,5% du taux directeur le 6 Juin 2024, une première depuis 2019.
Dès lors nous pensons penser que les taux d’emprunts devraient poursuivre leur baisse sur le second semestre 2024.
Avec un marché immobilier qui ne demande qu’à repartir, les acquéreurs pourront bénéficier de cette baisse dès le mois de Juillet 2024.
Sur l’année nous devrions constater une baisse globale de 1% entre le 1 er Janvier et le 31 décembre.
Mais concrètement, quel l’impact d’une différence de 1% de taux ?
Exemple : Un propriétaire emprunte 200 000 € sur une durée de 25 ans.
Taux au 1 er Janvier 2024 : 4,25%. Mensualité pendant 25 ans : 1083 €
Soit un cout de crédit de 125043 €
Taux au 31 Décembre 2024 : 3,25%. Mensualité pendant 25 ans : 975 €
Soit un coût du crédit de 92 390 €
C’est environ 33 000 € d’économies pour le même achat
Sur ces questions les équipes de Facy Finances restent à votre disposition
